SIM-карты и переводы снова ограничат и МВД готовит новые правила против мошенников – что может измениться для россиян

Добрый день! 📱 SIM-карты и переводы снова ограничат и МВД готовит новые правила против мошенников – что может измениться для россиян. Кажется, правила вокруг SIM-карт, банковских переводов и телефонных звонков теперь меняются быстрее, чем человек успевает запомнить собственный пароль от приложения банка. 😅 Только привыкли к одному антифрод-механизму – обсуждается следующий.

26 сентября появилась новая информация о третьем пакете мер по борьбе с кибермошенничеством – «Антифрод 3.0». МВД сообщило, что в него планируется включить дополнительные меры, связанные с электронными средствами платежа и оборотом SIM-карт.

Звучит серьёзно. Но сразу главное: это не означает, что сегодня россиянам внезапно запретили переводы или ввели очередной лимит на количество SIM-карт.

Речь идёт о новом пакете мер, который ещё обсуждается.

Попробуем разобраться, что известно сейчас, зачем понадобился уже третий «Антифрод» и какие изменения действительно могут почувствовать обычные владельцы телефонов и банковских карт. 🔎

SIM-карты и переводы снова ограничат и МВД готовит новые правила против мошенников – что может измениться для россиян

Что произошло 26 сентября

О подготовке третьего пакета мер против кибермошенников рассказал представитель МВД.

Новый комплекс получил условное название «Антифрод 3.0».

В него планируется включить дополнительные механизмы, направленные сразу на несколько проблем:

• использование электронных средств платежа в преступных схемах;
• незаконное использование банковских инструментов;
• оборот SIM-карт;
• телефонное мошенничество;
• схемы с подставными номерами и счетами.

То есть государство пытается перекрывать мошенникам сразу две основные дороги – телефонную связь и движение денег.

И это вполне объяснимо: в типичной мошеннической цепочке сначала появляется звонок или сообщение, а заканчивается всё переводом денег.

Что могут изменить при продаже SIM-карт

Один из обсуждаемых вопросов касается непосредственно продажи SIM-карт.

Предлагается дополнительно ужесточить требования к тому, кто имеет право их продавать.

В частности, обсуждается ограничение продажи SIM-карт через субдилеров.

Предполагается, что реализацией смогут заниматься непосредственно операторы связи и их официальные дилеры, работающие по соответствующим договорам.

Зачем это нужно?

Главная задача – сократить количество SIM-карт, которые оказываются зарегистрированы с нарушениями или попадают к людям, фактически не являющимся их настоящими владельцами.

Именно такие номера особенно удобны для преступных схем.

Значит, SIM-карту в обычном магазине больше не купить?

Пока делать такой вывод рано. ⚠️

Новый пакет мер ещё обсуждается.

Окончательные правила могут отличаться от предложений, которые рассматриваются сейчас.

Поэтому информация в духе:

«С завтрашнего дня SIM-карты будут продавать только в офисах операторов»

– преждевременна.

Если ограничения для субдилеров в итоге примут, главное значение будет иметь юридический статус конкретной точки продаж и её отношения с оператором.

Для покупателя это может выглядеть гораздо менее драматично, чем кажется по заголовкам.

А количество SIM-карт опять хотят ограничить?

Здесь важно не смешивать разные изменения.

Ограничения на количество SIM-карт у одного человека – это уже отдельный действующий механизм.

Для граждан России установлен предел – не более 20 абонентских номеров на одного человека.

Для иностранцев действуют более строгие требования.

Поэтому нынешняя новость об «Антифроде 3.0» не означает, что именно сегодня власти придумали ограничение в 20 SIM-карт.

Оно появилось раньше.

Новый пакет должен развивать систему дальше.

Зачем государству вообще знать, сколько у человека SIM-карт

Представим человека, который совершенно уверен, что у него три номера.

Один основной, второй в планшете, третий когда-то покупался для дачи.

А в системе внезапно обнаруживается восемь. 😳

Вот здесь уже возникает хороший вопрос: кто пользуется остальными пятью?

Проверка количества оформленных на человека номеров позволяет обнаруживать SIM-карты, которые могли быть зарегистрированы на его паспортные данные без его фактического использования.

А такие номера потенциально могут применяться в мошеннических схемах.

Как проверить SIM-карты, оформленные на себя

Россиянам доступна возможность посмотреть сведения о зарегистрированных на них абонентских номерах через государственные сервисы.

Это полезно сделать даже тем, кто уверен, что прекрасно помнит все свои номера.

Особенно если за последние годы Вы:

• часто меняли операторов;
• покупали SIM-карты для модемов и планшетов;
• оформляли дополнительные номера родственникам;
• теряли старые SIM-карты;
• давно не пользуетесь частью номеров.

Если обнаружился совершенно незнакомый номер, его лучше не игнорировать.

Чужая SIM-карта, юридически оформленная на Вас, – совсем не тот сюрприз, который хочется получить в пятницу вечером. 😬

Причём здесь банковские переводы

Вторая большая часть будущего пакета связана с электронными средствами платежа.

Мошенническая схема обычно не заканчивается самим звонком.

Преступникам нужно каким-то образом получить деньги, перевести их дальше, распределить по счетам или вывести.

Поэтому борьба с телефонным мошенничеством постепенно превращается в единую систему:

номер телефона → банковский счёт → перевод → дальнейшее движение денег.

Чем быстрее банки, операторы связи и государственные информационные системы смогут обнаруживать подозрительную цепочку, тем выше вероятность остановить операцию.

Переводы обычных россиян запретят?

Нет, о запрете обычных банковских переводов речи сейчас не идёт.

Это принципиальный момент.

Фраза «новые ограничения электронных средств платежа» звучит пугающе, но сама по себе она не означает введение запрета переводить деньги родственникам, оплачивать покупки или пользоваться банковской картой.

Главная цель антифрод-систем – выявление операций и инструментов, связанных с мошенничеством.

Но побочный эффект таких мер действительно знаком многим россиянам: банк иногда может остановить совершенно законный перевод, если алгоритм сочтёт его подозрительным.

И вот тогда начинается любимая банковская игра: «Докажите, что Вы – это Вы и деньги тоже Ваши». 😅

Почему банки всё чаще останавливают переводы

Российские банки уже обязаны проверять операции по признакам мошенничества.

Если операция выглядит подозрительно, банк может применить предусмотренные законодательством защитные механизмы.

Например, подозрение может вызвать нетипичное поведение клиента.

Если человек обычно переводит небольшие суммы, а затем внезапно пытается отправить крупную сумму новому получателю, система может обратить на это дополнительное внимание.

Сам факт крупного перевода ещё не делает человека мошенником.

Алгоритмы оценивают совокупность признаков.

Что такое дропперы и почему из-за них ужесточают правила

Отдельная проблема – так называемые дропперы.

Это люди, чьи банковские карты, счета или другие платёжные инструменты используются для перемещения похищенных денег.

Иногда человек прекрасно понимает, для чего предоставляет карту.

А иногда его заманивают объявлениями:

«Нужна карта для работы. Ничего делать не надо. Платим 10 тысяч рублей».

И вот здесь бесплатный сыр снова обнаруживается ровно там, где ему положено находиться. 🧀🐭

Передача банковской карты, доступа к счёту или реквизитов неизвестным людям может закончиться куда серьёзнее, чем блокировка приложения.

Поэтому антифрод-меры всё больше направляются не только на сам момент хищения, но и на инфраструктуру, через которую проходят украденные деньги.

Почему одновременно взялись за SIM-карты и банковские счета

Потому что для мошенников они тесно связаны.

Телефонный номер используется для:

• регистрации аккаунтов;
• общения с потенциальной жертвой;
• получения сообщений;
• работы банковских приложений и сервисов;
• создания множества учётных записей.

Банковский счёт затем используется для получения и дальнейшего движения денег.

Если контролировать только счета, мошенники будут искать новые платёжные инструменты.

Если контролировать только SIM-карты – останутся другие каналы связи.

Поэтому государство постепенно пытается связать эти системы между собой.

Что изменится для обычного человека

Если новый пакет будет принят, наиболее заметные последствия могут возникнуть не в виде какого-то одного огромного запрета.

Скорее продолжится постепенное усиление контроля.

Для обычного пользователя это потенциально означает:

• более строгую идентификацию при покупке и использовании SIM-карт;
• уменьшение числа сомнительных точек их продажи;
• дополнительные проверки подозрительных банковских операций;
• более быстрый обмен информацией между участниками антифрод-системы;
• усиление контроля за счетами и номерами, связанными с мошенническими схемами.

Часть пользователей вообще ничего не заметит.

А кому-то придётся дополнительно подтверждать операцию или выяснять, почему на его имя зарегистрирован неизвестный номер.

Что можно сделать уже сейчас

Ждать появления «Антифрода 3.0» для базовой цифровой безопасности совершенно необязательно. 🔐

Полезно уже сейчас:

• проверить, какие SIM-карты зарегистрированы на Ваше имя;
• закрыть давно неиспользуемые номера;
• не покупать SIM-карты у сомнительных продавцов;
• никому не передавать банковскую карту и доступ к банковскому приложению;
• не сообщать коды из СМС и push-уведомлений;
• не устанавливать программы по просьбе неизвестного «сотрудника банка»;
• насторожиться, если Вам предлагают деньги просто за предоставление карты или счёта.

Особенно полезно проверить старые номера.

SIM-карта, которой человек не пользовался несколько лет, иногда кажется совершенно безобидной вещью. Но если она по-прежнему юридически связана с владельцем, лучше понимать её нынешний статус.

Когда заработает «Антифрод 3.0»

Вот здесь и находится главный нюанс сегодняшней новости.

Третий пакет мер пока обсуждается.

Следовательно, далеко не каждое озвученное предложение обязательно попадёт в окончательную редакцию законодательства именно в нынешнем виде.

После подготовки инициативы потребуются соответствующие решения и нормативное оформление.

Поэтому сейчас корректнее говорить:

«готовятся новые меры»,

а не:

«новые ограничения уже ввели».

Разница небольшая по количеству слов, но огромная по смыслу. 📌

Главное на сегодня

26 сентября МВД сообщило о подготовке третьего пакета мер против кибермошенничества – «Антифрод 3.0».

Он должен затронуть как минимум две чувствительные для миллионов россиян области – оборот SIM-карт и использование электронных средств платежа.

Среди обсуждаемых направлений – дальнейшее ужесточение правил продажи SIM-карт и дополнительные меры против использования платёжных инструментов в преступных схемах.

При этом никакого нового общего запрета на банковские переводы для россиян сегодня не введено.

И SIM-карты с сегодняшнего дня тоже внезапно не исчезают из продажи.

Пока это следующий этап большой системы борьбы с телефонными и банковскими мошенниками.

А обычному человеку из всей этой истории стоит сделать один практический вывод: проверьте номера, оформленные на Ваше имя, и никогда не отдавайте посторонним SIM-карту, банковскую карту или доступ к счёту.

Потому что мошенник исчезнет через пять минут, а объяснять потом банку и правоохранительным органам, почему через Ваш счёт гуляли чужие деньги, придётся уже совсем не ему. 📱💳

Всем удачи! 🍀