После ДТП будут платить больше – Минфин поддержал повышение выплат по ОСАГО – что будет с ценой полиса?

Добрый день! 🚗 После ДТП будут платить больше – Минфин поддержал повышение выплат по ОСАГО – что будет с ценой полиса? Цены на автомобили и запчасти за последние годы заметно изменились, а вот лимиты выплат по ОСАГО способны неприятно удивить владельца машины после серьёзного ДТП.

Когда ремонт оказывается дорогим, выясняется, что понятия «стоимость восстановления автомобиля» и «сколько максимально заплатит страховщик» – совсем не обязательно одно и то же. 😬

Теперь ситуация может измениться. Минфин поддержал идею повышения максимальных страховых выплат по ОСАГО. Особенно речь идёт о компенсациях при причинении вреда жизни и здоровью.

Но есть и второй вопрос, который автомобилисты зададут сразу: если страховые компании начнут платить больше, не заставят ли водителей платить больше и за сам полис? 💰

Разбираемся, сколько можно получить по ОСАГО сейчас, что предлагают изменить и почему речь пока идёт именно о планах, а не о новых уже действующих выплатах.

После ДТП будут платить больше – Минфин поддержал повышение выплат по ОСАГО – что будет с ценой полиса?

Что произошло

Заместитель министра финансов Иван Чебесков сообщил, что Минфин поддерживает повышение лимитов страхового возмещения по ОСАГО.

В первую очередь ведомство положительно относится к увеличению компенсаций за вред жизни и здоровью.

Причина вполне понятна: действующие лимиты устанавливались в совершенно других ценовых условиях.

За это время подорожало практически всё – автомобили, медицинские услуги, ремонт, запчасти и многие другие расходы.

Но конкретный новый размер максимальных выплат пока окончательно не установлен. ⚠️

Поэтому заявления вроде «с завтрашнего дня по ОСАГО будут платить миллион рублей» сейчас неверны.

Сколько максимально платят по ОСАГО сейчас

Действующие лимиты зависят от характера ущерба.

Если в ДТП поврежден автомобиль или другое имущество потерпевшего, максимальное страховое возмещение составляет:

до 400 000 рублей за вред имуществу.

Если причинён вред жизни или здоровью потерпевшего:

до 500 000 рублей.

Причём эти суммы не означают, что после любого ДТП водитель автоматически получает 400 или 500 тысяч рублей.

Это именно максимальные пределы ответственности страховщика в предусмотренных законом случаях.

Фактическая выплата зависит от конкретного ущерба.

Почему 400 тысяч рублей уже может не хватать

Представим вполне обычную современную машину.

После серьёзного столкновения повреждены:

• передний бампер;
• капот;
• две фары;
• радиаторы;
• датчики и камеры электронных помощников;
• элементы подвески;
• подушки безопасности.

Даже без превращения автомобиля в металлический пазл стоимость восстановления может оказаться очень серьёзной. 🔧

Особенно дорого обходятся современные фары, электронные блоки, камеры, радары и элементы кузова.

Поэтому лимит в 400 тысяч рублей при тяжёлом ДТП способен оказаться ниже реальных расходов.

Что происходит, если ущерб больше лимита ОСАГО

Вот здесь начинается самая неприятная часть.

Допустим, размер подлежащего возмещению ущерба составил условные 650 тысяч рублей, а ответственность страховщика ограничена установленным законом пределом.

ОСАГО не превращается автоматически в безлимитную страховку.

Разницу сверх страхового возмещения в предусмотренных законом случаях потерпевший может требовать непосредственно с виновника ДТП.

Именно поэтому серьёзная авария способна ударить по кошельку даже человека с действующим полисом ОСАГО.

Сам полис не означает: «Что бы я ни разбил – за всё заплатит страховая». 😅

Насколько хотят увеличить выплаты

На сегодняшний день главное – само направление изменения получило поддержку Минфина.

Однако окончательные новые суммы должны быть закреплены законодательно.

Обсуждение может затрагивать разные варианты увеличения страховых лимитов.

Но пока закон не принят, корректно ориентироваться именно на действующие максимумы:

400 тысяч рублей – имущество;

500 тысяч рублей – жизнь и здоровье.

Все более высокие суммы пока нужно воспринимать как обсуждаемые варианты, если они не закреплены вступившим в силу законом.

Почему в первую очередь говорят о жизни и здоровье

Автомобиль можно отремонтировать или заменить.

Со здоровьем всё значительно сложнее.

После тяжёлой аварии человеку могут потребоваться:

• лечение;
• реабилитация;
• лекарства;
• длительное восстановление;
• дополнительный уход;
• компенсация утраченного заработка в предусмотренных случаях.

Поэтому именно лимит компенсации за вред жизни и здоровью Минфин считает одним из направлений, где повышение особенно актуально.

Нынешний максимум составляет 500 тысяч рублей.

При тяжёлых последствиях ДТП эта сумма действительно может выглядеть весьма скромно.

Но тогда ОСАГО подорожает?

Вот главный вопрос для миллионов автомобилистов. 💸

Страхование работает довольно просто: страховщики собирают премии с водителей и из этих средств в том числе производят выплаты потерпевшим.

Логично предположить:

если максимальные выплаты увеличатся, расходы страховых компаний потенциально тоже могут вырасти.

Следовательно, появляется риск давления на стоимость ОСАГО.

Однако Минфин рассчитывает, что повышение лимитов не должно привести к существенному росту стоимости полисов.

Именно влияние изменений на тарифы станет одним из ключевых вопросов дальнейшего обсуждения.

Значит, ОСАГО точно не подорожает?

Так утверждать пока нельзя.

Цена полиса зависит не только от максимальной страховой выплаты.

На неё влияют:

• базовый тариф;
• возраст и стаж водителя;
• коэффициент бонус-малус;
• характеристики автомобиля;
• территориальные и другие предусмотренные коэффициенты;
• индивидуальная страховая история водителя.

Кроме того, на рынок ОСАГО влияют стоимость ремонта, запчастей и средний размер страховых выплат.

Поэтому окончательно оценивать влияние новых лимитов на стоимость страховки можно будет после того, как станет известна конкретная модель реформы.

А если ДТП небольшое

Для большинства мелких аварий повышение максимального лимита вообще может ничего не изменить.

Допустим, ущерб составил 80 тысяч рублей.

Тот факт, что максимальная выплата потенциально когда-нибудь станет значительно выше нынешних 400 тысяч, не означает, что страховая внезапно выдаст владельцу автомобиля максимальную сумму. 🙂

Страховое возмещение связано с размером причинённого ущерба и правилами его определения.

Увеличение лимита особенно важно именно для серьёзных ДТП, где ущерб приближается к нынешнему потолку или превышает его.

Что будет с европротоколом

Здесь тоже важно не смешивать разные понятия.

Максимальная ответственность страховщика по ОСАГО и условия оформления ДТП без сотрудников Госавтоинспекции – не одно и то же.

Для европротокола действуют собственные правила и требования.

Размер возможного возмещения может зависеть в том числе от обстоятельств оформления ДТП и способа фиксации информации.

Поэтому повышение общего страхового лимита само по себе ещё не означает автоматического изменения всех правил европротокола.

А старые полисы тоже начнут платить по новым лимитам?

Это будет зависеть от окончательной редакции законодательства и порядка вступления изменений в силу.

Пока соответствующие новые правила не утверждены, отвечать однозначно на этот вопрос преждевременно.

Именно дата вступления закона в силу и переходные положения определят, к каким договорам и страховым случаям будут применяться новые размеры возмещения.

Поэтому владельцам уже действующих полисов сейчас ничего срочно переоформлять не нужно.

Нужно ли покупать ОСАГО с запасом

У обязательного ОСАГО нельзя просто выбрать стандартный лимит «400 тысяч» или доплатить сто рублей и поставить «800 тысяч».

Лимиты ответственности определяются законодательством.

Но на рынке существуют дополнительные виды добровольного страхования ответственности, позволяющие расширять защиту сверх обязательного ОСАГО.

Такой вариант особенно интересен владельцам автомобилей, которые часто ездят в крупных городах.

Потому что случайно задеть старенький бюджетный седан и случайно познакомить свой бампер с новым премиальным автомобилем – два события с очень разными финансовыми последствиями. 😄

Почему повышение лимитов действительно важно

Смысл ОСАГО заключается прежде всего в защите потерпевшего.

Если виновник ДТП причинил значительный ущерб, пострадавший должен иметь реальную возможность получить компенсацию.

Когда стоимость автомобилей и ремонта растёт, а страховой лимит долго остаётся прежним, появляется всё больший разрыв.

Чем больше этот разрыв, тем чаще спор перемещается из страховой компании непосредственно между участниками ДТП.

А дальше могут появиться претензии, экспертизы и суд.

Поэтому повышение страхового лимита потенциально способно уменьшить количество ситуаций, когда части ущерба приходится добиваться непосредственно с виновника.

Что автомобилистам делать сейчас

Пока – ничего экстренного. 🚘

Действующие правила ОСАГО продолжают работать.

Но полезно помнить несколько вещей:

• 400 тысяч рублей – нынешний максимальный лимит по имущественному ущербу;
• 500 тысяч рублей – действующий максимум при вреде жизни или здоровью;
• ОСАГО не гарантирует максимальную выплату после любого ДТП;
• если подлежащий возмещению ущерб превышает возможности ОСАГО, разница может стать проблемой непосредственно виновника;
• Минфин поддерживает увеличение страховых лимитов;
• окончательные новые суммы пока должны быть утверждены;
• влияние реформы на стоимость полисов ещё предстоит оценить.

Что в итоге

Новость для автомобилистов скорее позитивная: государство обсуждает повышение максимальных выплат по ОСАГО, а Минфин эту идею поддерживает.

Особое внимание уделяется компенсациям за вред жизни и здоровью.

Это особенно актуально на фоне того, насколько дорого сегодня обходятся автомобили, запчасти, ремонт и восстановление после серьёзных аварий.

Но пока рано радоваться выплатам в миллион и одновременно бежать покупать ОСАГО «по старой цене».

Новые конкретные лимиты ещё должны быть определены и закреплены законодательством.

А главный вопрос следующего этапа обсуждения будет очень простым:

сможет ли ОСАГО платить потерпевшим больше, не заставив всех остальных автомобилистов заметно больше платить за сам полис? 🤔

Вот за этим действительно стоит следить.

Всем удачи и спокойных дорог! 🚗🍀