Банк сможет заморозить счёт на 5 дней из-за одного совпадения – россиян предупредили о новом основании для блокировки денег

Добрый день! 💳 Банк сможет заморозить счёт на 5 дней из-за одного совпадения – россиян предупредили о новом основании для блокировки денег. Представьте обычное утро: открываете банковское приложение, собираетесь оплатить коммуналку или перевести деньги родственнику – а операция не проходит.

Никаких подозрительных переводов вы вроде бы не совершали, кредиты исправно платите, паспорт лежит на месте. Но проблема может оказаться совсем в другом – в ваших персональных данных.

Росфинмониторинг предложил расширить основания, по которым финансовые организации смогут временно приостанавливать операции клиента. Речь идёт о случаях, когда данные обычного человека частично совпадут с информацией о лице, в отношении которого должны применяться меры по замораживанию средств.

И вот здесь начинается самое интересное. 😳

Попробуем разобраться, что именно предлагается изменить, действительно ли достаточно оказаться чьим-нибудь тёзкой и почему в этой истории постоянно фигурируют пять рабочих дней.

Банк сможет заморозить счёт на 5 дней из-за одного совпадения – россиян предупредили о новом основании для блокировки денег

Что предложил Росфинмониторинг

Сейчас финансовые организации проверяют клиентов по специальным перечням. Если установлено предусмотренное законом совпадение и человек действительно относится к лицам, в отношении которых должны применяться соответствующие меры, деньги и имущество могут быть заблокированы.

Однако на практике данные одного и того же человека иногда записываются по-разному. Особенно это касается иностранных имён, фамилий и отчеств.

Например, одно и то же имя при переводе с другого языка может иметь несколько вариантов написания. Одна буква отличается – и компьютерная система уже может воспринимать записи как разные.

Именно эту проблему Росфинмониторинг предлагает решить с помощью нового критерия – частичного совпадения данных.

Что произойдёт при частичном совпадении

Если поправки примут, финансовая организация при выявлении установленного Росфинмониторингом частичного совпадения должна будет временно приостановить операции клиента.

Срок – пять рабочих дней.

Одновременно информация должна поступить в Росфинмониторинг для дальнейшей проверки.

Если за эти пять рабочих дней ведомство не примет решение о дальнейшем ограничении операций и не появятся другие законные основания для блокировки, операция должна быть проведена.

То есть речь не идёт о схеме:

«Фамилия совпала – деньги забрали навсегда».

Механизм задуман как временная остановка операции, во время которой должно выясняться, действительно ли клиент является тем самым человеком из перечня.

Но для обычного владельца счёта даже несколько дней без возможности провести нужную операцию могут оказаться крайне неприятными. Особенно если именно сегодня нужно платить ипотеку, аренду, покупать билеты или переводить деньги семье. 😬

Неужели достаточно одной одинаковой фамилии?

Вот здесь важно не превращать новость в страшилку.

Пока нельзя утверждать, что условному Ивану Иванову заблокируют деньги просто потому, что где-то в перечне существует другой Иван Иванов.

Точные критерии частичного совпадения ещё предстоит определить Росфинмониторингу.

В ведомстве пояснили РБК, что критерии предполагается сформировать после принятия поправок на основании анализа реальных случаев.

Расхождения должны быть минимальными и одновременно давать основания предполагать, что клиент может быть именно тем человеком, к которому должны применяться меры.

Поэтому популярное упрощение «совпала фамилия – заблокировали карту» пока некорректно.

При чём здесь дата рождения и ФИО

При проверках личности большое значение имеют установочные данные человека – фамилия, имя, отчество, дата рождения и другие сведения.

Проблема заключается в том, что в перечнях могут существовать несколько вариантов данных одного лица.

Особенно наглядный пример – транслитерация.

Условный человек может фигурировать в разных документах с немного отличающимся написанием фамилии или имени. Формально записи различаются, хотя фактически относятся к одному человеку.

По данным, которые приводят СМИ со ссылкой на материалы инициативы, на начало февраля 2026 года более 800 человек из соответствующего перечня имели несколько вариантов записи установочных данных.

Именно такие ситуации и хотят учитывать при проверке.

Это уже действует?

Нет.

Это, пожалуй, самое важное во всей новости.

Речь идёт о предложенных поправках в законодательство. Поэтому завтра утром банки не начнут массово проверять всех Ивановых, Петровых и Сидоровых по новому правилу. 🙂

Если изменения будут приняты в предложенном виде, предусматривается отложенное вступление норм в силу.

По опубликованной информации, поправки должны начать действовать через 270 дней после официального опубликования соответствующего закона.

А значит, между инициативой и появлением реально работающего механизма ещё должны пройти законодательные процедуры.

Почему вообще понадобилось новое правило

Логика государства понятна: человек, в отношении которого должны действовать ограничения, теоретически не должен получать возможность обойти их только потому, что его имя в разных документах записано немного по-разному.

Например:

• изменилась транслитерация фамилии;
• по-разному записано имя;
• существует несколько вариантов отчества;
• данные в российских и иностранных документах отличаются;
• в разных информационных системах используются различные варианты написания.

При полном автоматическом сравнении система может не распознать такого человека.

Частичное совпадение должно стать дополнительным сигналом для проверки.

А что будет с обычными людьми?

Вот это уже главный практический вопрос.

Чем шире критерии автоматической проверки, тем выше вероятность ложных совпадений. Особенно в стране, где существуют тысячи людей с одинаковыми фамилиями, именами и даже полными ФИО.

Поэтому многое будет зависеть не столько от самой нормы, сколько от того, какие именно критерии Росфинмониторинг установит для банков.

Если фильтр окажется слишком широким, добросовестные клиенты действительно могут столкнуться с временными ограничениями.

Если критерии будут достаточно точными и будут учитывать сразу несколько идентификаторов человека, вероятность таких ситуаций станет значительно ниже.

Что делать, если счёт или операцию всё-таки заблокировали

Главное – сначала выяснить конкретное основание ограничения.

Фраза «банк заблокировал карту» может скрывать совершенно разные ситуации: антифрод, требования 115-ФЗ, исполнительное производство, подозрение на мошенническую операцию или техническое ограничение.

Поэтому разумный порядок действий такой:

• связаться с банком и уточнить причину ограничения;
• узнать, какие именно операции ограничены;
• спросить, какие документы или сведения необходимы;
• если банк запросил подтверждение личности или происхождения операции – предоставить документы через официальный канал банка;
• не передавать паспортные данные и коды из СМС людям, которые сами позвонили и представились «службой безопасности».

Последний пункт особенно важен. Любая громкая новость о блокировках банковских счетов быстро становится подарком для мошенников. 📱

Очень легко представить звонок:

«Ваши данные частично совпали с реестром Росфинмониторинга. Чтобы избежать блокировки на пять дней, срочно назовите код…»

Вот этого делать точно не нужно.

Итог

Росфинмониторинг действительно предложил новое основание для временного приостановления банковских операций – частичное совпадение данных клиента со сведениями о человеке, в отношении которого должны применяться меры по замораживанию средств.

При выявлении такого совпадения операция может быть остановлена на пять рабочих дней для проверки.

Но есть два принципиальных момента.

Во-первых, новое правило пока не действует – это предложенные законодательные изменения.

Во-вторых, точные критерии частичного совпадения ещё должны быть разработаны. Поэтому утверждать, что счёт любого человека смогут заблокировать исключительно из-за одинаковой фамилии с кем-либо из перечня, преждевременно.

А вот следить за судьбой инициативы действительно стоит. Потому что если поправки примут, механизм проверки банковских клиентов заметно изменится – и вопрос «а вдруг система перепутает двух людей?» станет уже вполне практическим. 💳