Украли деньги мошенники – вернут всю сумму – ЦБ готовит новый порядок возврата средств россиянам и как он будет работать

Добрый день! 💳 Украли деньги мошенники – вернут всю сумму – ЦБ готовит новый порядок возврата средств россиянам и как он будет работать? Перевели мошенникам 100 тысяч рублей, банк сумел вернуть деньги, а обратно на счёт пришло почему-то меньше.

Для пострадавшего ситуация выглядит довольно странно: сначала лишился сбережений, потом обрадовался возврату, а в конце ещё приходится выяснять, куда исчезла часть суммы. 😳

Банк России и Национальная система платёжных карт сейчас работают над изменением этого механизма. Регулятор считает, что человеку должна возвращаться вся сумма средств, которую удалось вернуть после мошеннической операции.

Новость звучит почти как «банки теперь вернут всё украденное мошенниками», но это слишком широкая трактовка.

Сейчас узнаем, что именно собираются изменить, что такое сервис «Добрая воля», почему сейчас пострадавший иногда получает меньше возвращённой суммы и в каких случаях банк действительно обязан компенсировать похищенные деньги.

Украли деньги мошенники – вернут всю сумму – ЦБ готовит новый порядок возврата средств россиянам и как он будет работать

Что предложил Банк России

О доработке механизма рассказал директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

ЦБ обсуждает вопрос с Национальной системой платёжных карт.

Проблема заключается в том, что при действующем механизме возврата через сервис «Добрая воля» часть возвращаемых средств может оставаться у банка, участвующего в процедуре.

В результате человек видит довольно нелогичную картину.

Допустим, мошенники похитили 100 000 рублей.

Деньги удалось обнаружить и вернуть через банковский механизм.

Но потерпевшему возвращается сумма меньше той, которую удалось спасти.

ЦБ считает, что этот порядок нужно изменить.

Пострадавшему должна возвращаться вся соответствующая сумма.

Почему банк вообще оставляет себе часть денег

Здесь появляется важная деталь работы сервиса.

С ноября 2025 года для банков действует механизм межбанковского поощрения.

Если банк-получатель вовремя остановил подозрительную операцию, не позволил вывести похищенные деньги и вернул их, он может получить вознаграждение.

Размер такого поощрения составляет 5% от суммы операции, но не более 5 000 рублей.

Именно существующий механизм комиссий и вознаграждений сейчас хотят пересмотреть так, чтобы он не уменьшал сумму, возвращаемую пострадавшему.

Для клиента логика действительно очевидная:

если удалось вернуть 100 тысяч, почему на счёт должно прийти 95? 🤔

Что такое «Добрая воля»

Это сервис Национальной системы платёжных карт, работающий с 2023 года.

Он помогает банкам возвращать гражданам деньги, похищенные мошенниками.

Упрощённо ситуация может выглядеть так.

Человек отправил деньги злоумышленнику.

Средства поступили в другой банк.

Но мошенник ещё не успел вывести их дальше или снять наличными.

Банк-получатель блокирует подозрительную операцию.

После необходимых процедур деньги можно отправить обратно пострадавшему.

Именно для взаимодействия банков при таких возвратах используется «Добрая воля».

Сколько денег уже удалось вернуть

Механизм далеко не теоретический.

По данным, озвученным на Международном банковском форуме, примерно 80 банков уже используют сервис «Добрая воля».

Только за восемь месяцев 2026 года через него пострадавшим удалось вернуть около 370 млн рублей.

А за весь 2025 год сумма составляла около 135 млн рублей.

То есть объём возвратов заметно растёт.

Кроме того, с середины февраля по 10 сентября 2026 года граждане, на счета которых поступили похищенные деньги, через банковские механизмы вернули потерпевшим около 650 млн рублей.

Значит, теперь любой перевод мошеннику вернут?

Нет.

И это главное, что нужно понимать.

Доработка сервиса не превращается в государственную страховку от любого мошенничества.

Если человек добровольно перевёл преступникам миллион рублей, а злоумышленники успели вывести деньги, снять их наличными, перевести дальше по цепочке или спрятать другим способом, у банка может просто не быть этой суммы для возврата.

Нельзя вернуть через банковский сервис деньги, которых на соответствующем счёте уже нет.

Поэтому фраза:

«Скоро банки будут возвращать всем 100% украденных мошенниками денег»

неверна.

Речь идёт о полном возврате той суммы в рамках механизма, которую удалось вернуть, без её уменьшения из-за действующих межбанковских расчётов.

А когда банк и сейчас обязан вернуть деньги?

Здесь действует отдельное правило, которое существовало и раньше.

Если мошенники списали деньги без согласия клиента, банк в предусмотренных законом случаях обязан их возместить.

Но обстоятельства имеют принципиальное значение.

Например, Банк России указывает, что возмещение предусмотрено, если операция произошла не по вине клиента и человек не передавал преступникам свои конфиденциальные финансовые сведения.

Совсем другая ситуация – когда сам владелец счёта под влиянием мошенника подтвердил перевод и отправил деньги.

Вот здесь вернуть средства значительно сложнее.

А если человек сам сообщил код из СМС?

Это одна из самых неприятных ситуаций.

Мошенник может убедить человека назвать код, пароль, данные карты или самостоятельно подтвердить перевод.

После этого возникает вопрос о том, кто именно подтвердил операцию и были ли соблюдены банком обязательные антифрод-процедуры.

Поэтому нельзя исходить из правила:

«Меня обманули – значит, банк в любом случае обязан вернуть деньги».

Каждая ситуация зависит от обстоятельств операции.

При этом законодательство постепенно усиливает защиту клиентов.

Например, действуют периоды охлаждения по определённым кредитам и займам, а банки обязаны учитывать установленные признаки мошеннических переводов.

Почему деньги важно пытаться остановить сразу

У мошенников существует целая инфраструктура так называемых дропперов – людей, чьи счета используются для получения и дальнейшего перемещения похищенных средств.

Деньги могут пройти длинную цепочку:

карта жертвы → первая карта → вторая карта → третья карта → снятие наличных.

Чем дальше ушли средства, тем сложнее их вернуть.

Поэтому после обнаружения мошеннической операции нельзя ждать несколько дней в надежде, что всё как-нибудь решится самостоятельно.

Нужно как можно быстрее связаться со своим банком.

Что делать сразу после мошеннического перевода

Если деньги уже ушли, стоит:

• немедленно связаться с банком по официальному номеру;
• сообщить о мошеннической операции;
• уточнить возможность остановки или возврата перевода;
• зафиксировать обращение в банк;
• обратиться в полицию;
• сохранить переписку, номера телефонов, чеки, реквизиты переводов и другие доказательства;
• если были раскрыты данные банковского доступа – немедленно сменить пароли и заблокировать скомпрометированные карты.

А вот звонить мошеннику и просить:

«Пожалуйста, верните хотя бы половину»

обычно не самая перспективная стратегия. 😅

Есть ещё одно важное изменение

Параллельно ЦБ и НСПК дорабатывают «Добрую волю» ещё в одном направлении.

Бывает, что на карту обычного человека поступают похищенные средства, после чего его реквизиты попадают в базу Банка России о мошеннических операциях.

Если человек добровольно возвращает деньги потерпевшему, появляется вопрос: почему его реквизиты должны продолжать числиться в базе?

Для таких случаев создаётся автоматизированный механизм.

После подтверждённого возврата банк сможет передать необходимую информацию в ЦБ, чтобы сведения о человеке были исключены из соответствующей базы.

Когда заработает новый механизм

Здесь нужно разделять два изменения.

В октябре 2026 года планируется запустить пилот автоматизированного механизма исключения из базы ЦБ реквизитов людей, которые вернули похищенные средства потерпевшему.

А вопрос полного возврата пострадавшему суммы без её уменьшения сейчас ещё прорабатывается Банком России и НСПК.

Точной даты, когда именно изменённый порядок полного возврата заработает для клиентов, пока не объявлено.

Поэтому говорить:

«С 1 октября всем начнут возвращать 100% украденных денег»

нельзя.

Почему новость всё равно важная

Потому что речь идёт не о маленьком эксперименте с несколькими переводами.

За первое полугодие 2026 года злоумышленники похитили у граждан более 13,3 млрд рублей.

Вернуть удалось около 2,25 млрд рублей.

Получается, что основная масса похищенных средств по-прежнему к владельцам не возвращается.

Поэтому задача банков состоит не только в том, чтобы вернуть уже украденное, но прежде всего в том, чтобы остановить перевод до того, как деньги окончательно уйдут мошенникам.

Самое главное

Банк России и Национальная система платёжных карт действительно работают над изменением механизма возврата денег пострадавшим от мошенников.

ЦБ хочет, чтобы при возврате через банковский сервис человеку поступала вся возвращаемая сумма, а действующий механизм межбанковских расчётов не уменьшал её.

Но это не означает, что государство или банк автоматически компенсируют каждому человеку любые деньги, которые он самостоятельно отправил мошенникам.

Если преступники успели вывести средства, вернуть их через «Добрую волю» может быть невозможно.

Поэтому самое ценное для пострадавшего по-прежнему – время.

Чем быстрее банк узнает о мошенническом переводе, тем больше шансов, что деньги удастся остановить до того, как они отправятся путешествовать по десятку чужих карт.

А если банкам действительно удастся изменить механизм так, чтобы из спасённых 100 тысяч пострадавшему возвращались все 100 тысяч, это будет тот редкий случай, когда фраза «до копейки» звучит особенно приятно. 💳🙂