На карту пришёл неизвестный перевод и потом позвонили – Верните деньги – МВД предупредило о новой схеме

Добрый день! 👋 На карту пришёл неизвестный перевод и потом позвонили – Верните деньги – МВД предупредило о новой схеме. Представьте обычное утро. Телефон сообщает: «Зачисление – 18 500 рублей». Вы никого об этих деньгах не просили, зарплата уже была, родственники молчат, а через несколько минут раздаётся звонок: «Ой, простите, я случайно Вам перевёл! Верните, пожалуйста, деньги, сейчас пришлю номер карты».

Первая человеческая реакция вполне понятна: чужое надо вернуть. Только именно на порядочность получателя теперь и рассчитывают мошенники. 😳 МВД России 18 сентября предупредило о схеме, в которой случайный владелец банковской карты может сам того не подозревая оказаться посредником между аферистом и другой жертвой.

На карту пришёл неизвестный перевод и потом позвонили – Верните деньги – МВД предупредило о новой схеме

Откуда вообще взялись деньги на Вашей карте?

Самое интересное – деньги в этой схеме действительно могут существовать. Это не обязательно поддельная СМС о несуществующем переводе.

Мошенник размещает в интернете объявление о продаже какого-нибудь товара или услуги. Например, предлагает смартфон, бытовую технику, инструмент или другой привлекательный товар по хорошей цене.

На объявление находится покупатель.

– Беру! Куда переводить?

– Вот реквизиты. 💳

Только реквизиты принадлежат вовсе не мошеннику.

Аферист сообщает покупателю номер счёта или другие платёжные данные совершенно постороннего человека. Того самого, который через несколько минут удивлённо посмотрит на телефон и увидит неожиданное пополнение.

Покупатель переводит настоящие деньги

Допустим, товар стоит 25 000 рублей. Покупатель переводит эту сумму по указанным «продавцом» реквизитам.

Деньги действительно поступают на счёт случайного человека. Поэтому владелец карты открывает банковское приложение и видит: да, никакой ошибки в уведомлении нет – 25 000 рублей действительно пришли.

И вот тут начинается вторая часть спектакля. 🎭

«Ой, я Вам случайно перевёл деньги!»

С владельцем счёта связываются мошенники. История может выглядеть совершенно невинно:

– Здравствуйте! Я ошибся номером и перевёл Вам 25 тысяч. Простите, пожалуйста! Можете вернуть?

Человек отвечает:

– Да, действительно пришли. Куда отправить?

И ему называют другие реквизиты.

Вот этого делать и не следует.

Почему нельзя просто вернуть деньги туда, куда попросили?

Потому что отправитель денег и человек, который просит их вернуть, могут быть совершенно разными людьми.

Покупатель уверен, что заплатил продавцу за товар. Деньги фактически ушли постороннему владельцу карты. А затем этот владелец по просьбе мошенника переводит полученную сумму уже на подконтрольный преступникам счёт.

Получается своеобразный финансовый треугольник:

• покупатель отправляет деньги;
• случайный человек их получает;
• мошенник убеждает получателя отправить сумму дальше;
• товара, разумеется, никто покупателю не присылает.

Аферист исчезает. Покупатель остаётся без покупки и денег, а ничего не подозревавший владелец карты внезапно оказывается участником весьма неприятной истории.

И всё начиналось с благородного: «Конечно, верну, чужого мне не надо». 🤦‍♂️

А если человек действительно ошибся?

Такое, конечно, бывает. Люди ошибаются при переводах, выбирают не того получателя или невнимательно проверяют данные.

Но принцип безопасности от этого не меняется: не нужно самостоятельно переводить неожиданно поступившие деньги на новый номер телефона, другую карту или счёт, который Вам прислал незнакомец.

Банк России рекомендует в такой ситуации сначала проверить, действительно ли деньги поступили на счёт, а затем обратиться в свой банк.

То есть выяснять судьбу перевода нужно не в мессенджере с неизвестным Васей, который уже поставил три плачущих смайлика и пишет «пожалуйста, срочно 😭😭😭», а через кредитную организацию.

Первым делом откройте банковское приложение

Иногда никакого перевода вообще нет. Человеку приходит сообщение, очень похожее на банковское уведомление, а затем звонит «отправитель» и просит вернуть деньги.

Человек не проверяет баланс и переводит уже свои собственные средства.

Поэтому первое действие элементарное:

• не нажимайте ссылки в сообщении;
• самостоятельно откройте официальное приложение банка;
• проверьте историю операций;
• убедитесь, что поступление действительно существует.

Никаких «для подтверждения возврата перейдите по ссылочке». Банковская ссылка от незнакомца – примерно как конфета с надписью «Совершенно точно не ловушка». 🍬😄

Деньги действительно пришли – что делать?

Свяжитесь со своим банком. Лучше использовать телефон, указанный на банковской карте или официальном сайте, либо поддержку внутри официального приложения.

Сообщите сотруднику, что на счёт поступил неизвестный перевод и после этого Вас просят отправить деньги на другие реквизиты.

Банк России также указывает, что при ошибочном переводе отправителю следует обращаться в свой банк. Для переводов через СБП банки могут взаимодействовать между собой и с получателем в рамках процедуры возврата.

Другими словами, настоящий отправитель тоже не остаётся один на один со своей ошибкой. У него существует нормальный банковский путь решения проблемы.

Почему особенно опасна просьба отправить деньги на ДРУГУЮ карту?

Это один из самых заметных тревожных признаков. 🚨

Человек говорит:

– Я Вам случайно перевёл 30 тысяч. Верните, пожалуйста.

Вы спрашиваете:

– На тот же счёт?

А Вам отвечают:

– Нет-нет! Туда нельзя. Переведите вот на этот номер телефона…

После такой просьбы самостоятельно продолжать финансовую операцию особенно опасно. Именно использование других реквизитов позволяет мошенникам встроить чужую банковскую карту в цепочку движения денег.

А деньги можно потратить?

Тоже нет. Неожиданное поступление – это не подарок банковской вселенной. 💸

Не стоит рассуждать: «Раз пришло мне, значит судьба решила, что пора покупать новый телевизор».

Если перевод действительно был ошибочным, вопрос его возврата всё равно придётся решать. Поэтому безопаснее не тратить поступившую сумму и сразу сообщить о ситуации банку.

Не сообщайте коды и данные карты

Следующая стадия обмана может начаться уже после разговора о возврате.

Вас могут попросить назвать код из СМС, перейти на сайт «для отмены операции», установить приложение или сообщить данные банковской карты.

Ничего этого делать нельзя.

• не называйте коды подтверждения;
• не сообщайте CVV/CVC;
• не передавайте пароль от банковского приложения;
• не устанавливайте программы по просьбе незнакомца;
• не переходите по присланным ссылкам.

Для возврата чужого перевода незнакомцу совершенно точно не требуется пароль от Вашего банка. Если человек пытается доказать обратное, разговор можно заканчивать. 📵

Сохраните переписку

Если после неизвестного перевода Вам написали в мессенджере или СМС, не спешите всё удалять.

Сделайте скриншоты, сохраните номер телефона, время поступления денег и сообщения с реквизитами, куда Вас просили выполнить перевод. Эти сведения могут пригодиться при обращении в банк или правоохранительные органы.

А уже после сохранения информации подозрительный контакт можно заблокировать.

Особенно осторожно с объявлениями

Свежая схема МВД интересна тем, что она связывает два совершенно разных вида мошенничества.

С одной стороны находится человек, который хочет купить товар по объявлению. С другой – обычный владелец карты, который вообще ничего не покупал и не продавал.

А посередине сидит мошенник и ловко распределяет чужие деньги. 🕸️

Поэтому осторожность нужна обеим сторонам.

Покупателю стоит насторожиться, если продавец внезапно просит перевести деньги неизвестному физическому лицу, особенно когда имя получателя никак не совпадает с ожидаемым.

Получателю неожиданного перевода – если сразу после поступления денег появляется незнакомец и торопит вернуть сумму на другие реквизиты.

Вас будут торопить – это часть сценария

«Срочно!» – одно из любимых слов мошенников.

– Верните сейчас, мне нечем платить за квартиру!

– У меня кредит!

– Это последние деньги!

– Через пять минут платёж уже нельзя будет отменить!

История может быть настолько убедительной, что человеку становится неловко даже позвонить в банк и всё проверить.

Но именно пауза разрушает большинство подобных сценариев. Получили неожиданные деньги – ничего самостоятельно не переводите, не тратьте сумму и обратитесь в банк.

Запомнить нужно всего одно правило

Если завтра на карту неожиданно прилетят 5 000, 20 000 или 100 000 рублей, а через минуту Вам напишет незнакомец: «Ой, ошибся, переведите вот сюда», – не пытайтесь самостоятельно разруливать ситуацию.

Проверяем поступление только в официальном банковском приложении и связываемся со своим банком.

Даже если человек на другом конце телефона кажется растерянным, вежливым и очень убедительным. Мошенники давно поняли, что иногда эффективнее не угрожать человеку, а просто попросить его поступить по совести.

И получается парадокс: человек хотел честно вернуть чужие деньги, а в результате помог преступнику получить их. Поэтому в такой ситуации доброта – это прекрасно, но звонок в банк всё-таки надёжнее. 😉💳

Расскажите об этой схеме родным и знакомым. Особенно полезно запомнить главный сигнал опасности: деньги пришли от одного человека, а вернуть их почему-то предлагают совершенно на другие реквизиты.